破解县域资金“堰塞湖”人行山东海阳市支行实施“金智驻乡”工程纪实

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四月，春暖花开，山东省海阳市新安镇向阳村向阳针织厂总经理王金山正忙着恢复生产。“我没想到没有抵押品，我成功地获得了低息流动资金贷款，这真的帮了我们大忙，多亏了我们镇上的财务干部。”王金山说道。

前一段时间，王金山既高兴又担心。高兴的是企业复工后生产经营状况良好，但担心的是原材料采购资金遇到瓶颈。新安镇临时财务干部吴了解情况后，积极开展“送贷款上门”服务，为企业保驾护航，并通过农村商业银行“信贷E贷”大数据专线平台，实时发放30万元“复工贷款”，解决了企业的燃眉之急。

这只是海阳市创新融资模式、服务乡镇小微民营企业的一个缩影。记者了解到，自2019年3月以来，中国人民银行海阳支行积极推动海阳市委、市政府创新实施“金智乡”工程，搭建了村镇银行与企业合作的平台，通过选拔金融干部到村镇任职，为乡镇企业融资提供了“指导员”和“智者”，有效提升了县域小微企业融资和智力提升的服务水平。

选择金融精英

“之所以决定实施“金枝乡镇居民”项目，主要是基于目前存在的“三不熟悉”问题，即大部分银行机构不熟悉乡镇和街道企业，企业不熟悉大部分银行金融产品，乡镇和街道党政部门不熟悉金融业务。”PBOC海阳支行党委书记、行长卢双江说。

在初步调查的基础上，中国人民银行海阳支行以“专题报告”的形式向市委、市政府提交了《实施建议报告》，详细阐述了工作背景、原因和意义。通过发挥“人”在金融服务县工作中的核心作用，把“下乡”改为“留在农村”，把“走访”改为“留在走访”，努力放开信贷政策

在中国人民银行海阳支行的推动下，2019年3月，海阳市政府出台了《海阳市“金枝故里”实施方案》，成立了工作领导小组，并选定14名金融骨干担任辖区内14个乡镇街道的副市长(副主任)，充分发挥了金融人才作为“带头人”的作用。

项目实施一年来，14名在职干部组织了10多次专项银行与企业“面对面”对接活动，走访了496家小微民营企业，落实贷款1.65亿元；新增235户“首贷户”，占全市首贷培育户的43.84%，有效突破了县以下信贷政策传导的“障碍”。

延伸服务“触角”

项目启动后，进驻海阳市乡镇的金融干部积极以村委会和农业服务点为主要阵地，设立“金融讲堂”和“金融夜校”，集中力量向村民和企业普及金融政策、信贷产品、投资和金融管理知识；积极将“金枝竹乡”与农村振兴联系起来，实行村街店“网格化”管理，开展全村信用活动。金融机构可以通过“大接触”和“精推荐”掌握企业和农户的实际经营和融资需求，制定分类政策，为农村商业实体提供“零距离”金融服务。

为提高乡镇民营企业融资的针对性，中国人民银行海阳支行积极引导5家挂职干部派出机构优化现有产品结构，围绕乡镇企业融资需求，创新推出“税务电子贷款”、“毛衫加工贷款”、“商户贷款”、“温室贷款”等10多种信贷融资产品，支持各业务实体发展。在金融科技的支持下，乡镇干部根据乡镇业务实体的资质和经营状况等因素，积极依托银行大数据线上的平台，推动客户授信和授信使用的实时审批，真正做到“每日结算、每日清算”。

“金枝居乡”项目启动后，我们积极响应，迅速推出了20多种信贷产品。以全村信贷为抓手，结合“先贷”培育和“下基层访百户”活动，千方百计帮助乡镇企业解决贷款难、贷款贵、贷款缓的问题；充分发挥金融人才的作用，积极组织“全村信贷助农村振兴战略推介会”、“金融夜校”等金融知识专题活动，帮助乡镇小微民营企业融汇智慧，累计受益2.4万多人。海洋农村商业银行行长高军说。项目实施以来，海阳农村商业银行金融挂职干部抓住乡镇挂职的有利时机，稳步推进全村信贷工作。他们走访了602个村庄和街道商店，完成了客户信息的收集，发放了3976张预贷记卡，向997名客户发放了贷款，贷款金额达1.47亿元。

解决融资困难

“一年来，乡镇挂职干部从一个企业跑到另一个企业，帮助乡镇企业筹集资金，整合智慧，普及金融知识，最大限度地引进金融产品。特别是在新冠肺炎防治肺炎期间，针对乡镇小微私营企业复产面临的资金困难，在职干部因地制宜创新实施了“异地贷款”和“网上贷款”模式，解决了企业融资的困难和痛点，发放了60多笔1800万元的“复产贷款”，最大限度地帮助乡镇小微企业渡过了难关。”新安镇党委书记王杰东说。

项目实施一年来，在中国人民银行海阳支行的积极指导下，海阳市县级银行机构不断扩大普惠性贷款投资。截至今年3月底，海阳市普惠小微企业贷款余额达到108.3亿元，增长10.25%；普惠小微民营企业贷款加权平均利率同比下降0.46个百分点，为县域小微民营企业融资节省利息支出约4000万元。

中国人民银行烟台市分行党委书记、行长赵洁对该项目给予了高度评价:“海阳支行的‘金枝乡镇居民’项目，是对县以下中小民营企业实行差别化货币信贷政策的创新举措，是中直以特色支行工作项目建设推进‘精兵强将’建设的具体体现，也是构建地方政府、银行、企业、农民基层良性合作关系的有益尝试。”