“智慧存款”迎“强监管” 或间接推动房贷客户提前还款

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我们的记者孟伟

近日，央行表示将加强存款利率管理。其中，提前支取计息产品违反未到期定期储蓄存款且全部提前支取的，按照支取日公布的活期储蓄存款利率计息；提前部分支取的，提前支取部分按照支取日公布的活期储蓄存款利率计息的规定也将予以调整。

业内人士指出，所谓的智能存款，其利率相当于吸引储户的贷款利率，将面临监管收紧的风险。如果智能存款利率下降，现有抵押贷款的客户可能面临是否提前还款的选择。

诸葛房产市场研究员蒋在接受《证券日报》采访时表示，目前存款利率的收紧可能会进一步推动包括抵押贷款在内的整个贷款市场的利率进一步下调。

中信改革发展基金会研究员赵雅珍在接受《证券日报》采访时表示，央行加强了存款利率管理。一方面，国际金融市场利率普遍下调，经济繁荣不足，资本市场压力巨大；另一方面，它主要是为了恢复生产和给实体经济带来好处。因此，一些银行存款可能被限制通过不适当的创新来提高利率。

住在北京的李先生告诉《证券日报》，今年全球疫情蔓延，经济面临压力，所以他的投资策略是保守的。如果没有年化回报率更高的存款产品，他会考虑提前偿还闲置资金，以减轻利息压力。

在郑州工作的王女士也计划提前偿还贷款。目前，我用于财务管理的钱只能偿还一部分抵押贷款，剩下的钱只够转公积金贷款。此外，如果银行存款利率下调，存款利率将赶不上过去两年的抵押贷款利率，提前还贷仍然可行。

2015年在北京买了一套房子的马云持相反意见。他说:当年第一笔住房抵押贷款的执行利率是基准利率的88%，即今年的实际利率是4.31%。目前，我行智能存款利率仍然较高，市场上理财产品种类繁多，理财收入可以完全覆盖大部分按揭利息，暂时没有提前还款的计划。

记者发现，目前一年期智能存款利率达到4.8%；半年期智能存款利率达到4.5%至4.6%。可以看出，对于按揭利率打折的购房者来说，智能存款相当划算。

姜认为，如果存款利率不再优于抵押贷款利率，相关财务计划可能会发生变化，如果有足够的资金，可以考虑提前还款。同时，如果存款利率继续收紧和下调，利率相对较高的智能存款产品将面临收入下降的可能，这也将促进资本流动的变化，帮助贷款人加快资本回收的步伐。