四方面金融举措助中小企业复工复产 专家建议银行可推出线上小额信用速贷产

本篇文章1323字，读完约3分钟

受新型冠状病毒疫情影响，许多中小企业的业务发展面临挑战。为帮助中小企业渡过难关，工业和信息化部近日发布了《关于应对新型冠状病毒疫情、帮助中小企业恢复工作、克服困难的通知》(以下简称《通知》)，明确提出将从六个方面采取20项措施，如全力确保有序恢复工作和生产， 进一步加强对中小企业的金融支持，进一步加强对中小企业的金融支持，帮助中小企业实现有序复工和生产。

在金融支持方面，通知提出了加大信贷支持、加强融资担保服务、创新融资产品和服务、加快股权投资和服务等四个方面。

关于如何增加信贷支持，中国银行(601988，诊断)(港股03988)研究员范若瑄对《证券日报》记者表示，从具体措施来看，首先，可以综合运用降息和RRR降息来引导实体。企业融资成本下降，企业综合成本有效降低；2020年适当增加RRR削减(或有针对性的RRR削减)的数量或幅度；加大mlf利率下调幅度，引导lpr利率下调，进一步发挥lpr促进实体融资成本降低的作用。二是加大结构性货币政策工具创新，加大对疫情影响严重的行业和地区的信贷倾向。考虑到疫情对湖北省经济和金融的严重影响，建议向湖北省提供大量再融资，以增强地方金融机构的信贷能力。

中国民生银行(600016)(港股01988)研究员赵在接受《证券日报》采访时表示，除了加大货币政策层面的金融支持力度，加大商业银行对小微企业信贷资源的配置力度外，该行还可以联系工业和信息化部、卫生委等部门，对防疫、医疗卫生、民生供给等相关企业的资金需求给予优先支持。建立白名单制度，适度放宽信贷规模和抵押品限制。充分利用再融资等政策性资金，严格按照1.6%的利率红线发放，专款专用，落实到位。

此外，目前银行加强了网上金融产品服务，引导企业使用手机银行、网上银行、微信银行等渠道办理业务产品。同时，我们可以通过与第三方信用信息平台合作，利用大数据技术解决信息不对称问题，提高优质中小企业的贷款可用性，降低网上业务风险。

值得注意的是，在创新融资产品和服务方面，《通知》提出要积极推广运用供应链融资、商业保理、应收账款质押、知识产权质押等融资方式，扩大对中小企业的融资供给。

从创新的角度看，赵认为可以从四个方面入手:一是抵押和质押的创新。解决中小企业面临的抵押和质押不足问题，扩大质押范围，如库存抵押贷款、应收(或预付)账款质押贷款、林权质押贷款等。探索商标权、专利权、著作权等知识产权质押贷款、联合担保贷款、企业账户透支、出口退税账户托管贷款等创新方式。

二是创新贷款展期模式。加大非成本更新贷款和循环贷款的创新力度。金融机构应加强对贷款展期业务的日常监管。在对贷款展期业务借款人进行日常监控和检查的基础上，应动态关注借款人的管理、财务和资金流动情况，并及时进行风险评估和预警。

第三，创新担保方式。充分利用政府融资担保、区域融资担保机构、行业协会、行业内企业间相互保险、产业链内企业间相互保险等外部信用增级手段，根据不同担保模式对应创新金融产品。

第四，贷款流程的创新。主要针对小微企业或私人小业主，在风险可控的前提下，银行可以利用大数据信贷技术，通过在线平台推出各种类型的小额快速信贷产品，满足小微企业和小业主的迫切流动性需求。