农商银行应在产业强镇 建设中发挥更多作用

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乡镇在实施农村振兴战略中发挥着重要作用。

众所周知，乡镇是联系上城和下村的纽带，是聚焦农业主导产业、带动农村产业振兴的重要支点。要发挥乡镇的纽带和支点作用，必须继续抓好工业强镇建设。

为了引导各地建设农业产业强镇，促进产业融合、生产城市融合发展，促进农村产业振兴与城乡一体化，不久前，农业部和财政部办公厅联合发布了《关于做好2020年农业产业强镇建设工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》的颁布，不仅对于发挥乡镇纽带和支点的作用，培育农村富民产业，帮助实现消除贫困的奋斗目标和全面建设小康社会具有积极意义，而且对于农村商业银行拓展县域业务、优化业务结构、发挥农村振兴主体作用也具有积极意义。毕竟，建设一个强大的工业城镇离不开强大的金融支持。

首先，农村商业银行可以在扩大乡镇农业主导产业中发挥支撑作用。

工业强镇的根本是依靠乡镇把当地的农业主导产业做大做强。作为具有发达县域金融根基的农村商业银行，它不仅覆盖乡镇，而且对接乡镇产业项目没有障碍，对当地的资源禀赋、产业结构和特色非常熟悉。可以说，在支持乡镇农业主导产业发展的过程中，农村商业银行凭借其对行业的深入了解，可以大大提高贷款速度，满足项目融资需求。此外，熟人社会中的农村商业银行更容易对乡镇的产业发展产生情感共鸣。

目前，乡镇要想做大农业主导产业，必须首先选择可以做大的产业方向，然后打造产业链。只有正确选择方向，所选择的行业在当地才有基础，未来才会有空空间，可以激发更多企业家的创业热情，增加更多的信贷资本投资；只有使产业链足够长，产生强大的拉动作用，这个产业才能真正成为乡镇的主导产业。农村商业银行的优势在于:防范和控制信贷风险，必须注重政策，研究产业方向和前景。乡镇最缺乏的是这方面的观察和研究。农村商业银行可以将其研究成果提供给当地相关部门，为决策提供参考，并从项目开始就参与进来，确保信贷风险得到控制；农村商业银行的优势在于，它一直在深入培育当地，精心布局当地的产业体系。许多乡镇农业龙头企业受益于农村商业银行从小到大的持续支持。为加强乡镇农业主导产业，农村商业银行通过支持农业龙头企业，可以有效地在工业强镇建设中发挥支撑作用。

其次，农村商业银行可以在培育产业整合主体方面发挥引导作用。

要壮大乡镇工业，不仅需要农业龙头企业，还需要小农户、家庭农场和农民合作社的支持。作为一家农村商业银行，其客户主要集中在小农户、家庭农场、农民合作社和农业龙头企业。从自身发展需求出发，非常希望能够发展以农业产业化龙头企业为驱动，以农民合作社和家庭农场为主导，以小农户为参与主体的农业产业化综合体，从而增强农村产业发展的内生动力，提高信贷资产质量。此外，农村商业银行自身可以借助信贷杠杆在农业产业化综合体建设中发挥导向作用。

一方面，单独作战的小农、家庭农场和农民专业合作社抵御风险的能力较弱，农村商业银行难以提供更多的金融支持。如果小农户、家庭农场和农民专业合作社能够与农业产业化龙头企业组成联盟，将有助于他们享受联盟带来的融资便利。从这个角度来看，小农、家庭农场和农民专业合作社都有参与农业产业化联合体的意愿和内在动机。如果农村商业银行利用信贷杠杆，如小农户、家庭农场和从事乡镇主导产业的农民专业合作社，适当倾斜信贷资源，增加信贷额度，优先给予信贷支持，那么通过持续的引导，联合体不仅容易形成，而且参与者范围也更广。

另一方面，农业产业化龙头企业也需要小农、家庭农场和农民专业合作社与之共存。这不仅是因为许多扎根于家乡的农业龙头企业需要良好的经营环境和和谐的村民关系，还因为它们需要家庭农场和农民专业合作社在供应链和产业链上的分工与合作。如果农村商业银行能够利用农业龙头企业为信贷资金提供担保，并将其投入到产业链或供应链中的小农户、家庭农场和农民专业合作社，将会吸引更多的小农户、家庭农场和农民专业合作社的加入，同时实现更快的发展。

第三，农村商业银行可以在产城一体化中发挥促进作用。

工业强镇的目的是防止小城镇因缺乏工业支持而成为“空市”。农村商业银行位于县城，业务在农村下沉，可以起到促进产城一体化的作用。

一方面，农村商业银行可以参与生产城市的规划，帮助相关部门对产业和城镇进行前瞻性规划和定位。小城镇建设和产业发展都需要金融支持。正因为如此，农村商业银行作为县域金融的主力军，应该在生产性城市的规划中发挥融资方话语权的作用，从而促进生产性城市的更好整合和发展。

另一方面，生产和城市一体化的目标是使小城镇的发展更加可持续。这种可持续性要求乡镇工业的发展不应过分依赖土地资源，而应以新兴产业或未来的前沿产业为基础，通过新的形式和新的模式突破早期城市化的弊端，使乡镇能够依靠产业充满活力，产业因其支撑而繁荣。在农村振兴的背景下，农村商业银行支持的重点是新兴的农业新业态和新模式。这种信贷支持方向与城乡一体化的内在追求不谋而合，非常有利于农村商业银行在城乡一体化中发挥更大的促进作用。(张乐制图)