银行保险信托今年已领逾1500张罚单

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□我们的记者薛伟

据银监会官方网站披露，自4月份以来，银监会各级监管机构共公布了78项罚款，涉及银行、保险和信托机构。其中，罚款金额最大的一张是上海银监局发行的，处罚对象是安信信托，安信信托因挪用信托财产和非法开发非标准理财资金池被罚款1400万元。

据《中国证券报》记者统计，截至4月10日，监管部门对银行业、保险业和信托业的乱局罚款已超过1500元，超过去年全年罚款总额的三分之一。贷款违规仍然是监管的重点之一。在最近的“涉贷”罚款中，农村商业银行等小银行频频出现，“双罚”的特点十分显著。

有一千万元的罚款

从披露的罚款来看，今年的监管并没有放松打击行业违规行为的力度。自4月份以来，中国保险监督管理委员会(保监会)已在官方网站上披露了78起罚款，涉及银行、保险和信托机构。

对银行业的处罚包括国有银行、股份制银行分行、城市商业银行和农村商业银行。处罚主要包括贷款违规和内部控制执行不力。对保险业的处罚不仅包括保险公司，还包括保险代理人、评估公司等。处罚的理由主要包括虚假的保险中介业务和虚假的服务费；给予被保险人超出保险合同规定的利益，欺骗被保险人等。

信托行业的罚款较少，但数额巨大。根据上海银监局4月8日的公告，安信信托因非法挪用部分信托项目的信托财产用于非信托目的，以及非法开发不规范的理财资金池等具有影子银行特征的业务，被处以1400万元罚款，直接负责的管理人员被取消终身担任银行业金融机构董事、高级管理人员的资格。

小银行经常收到“贷款相关”的罚单

从最近的罚款来看，贷款违规仍然是监管的重点之一。

浙江嘉兴银保监分局4月10日披露，邮政储蓄银行嘉兴分行因信贷管理不善，挪用个人消费贷款资金购房，被罚款125万元；山西省银监局4月8日披露，中国建设银行太原市分行非法发放住房贷款给购买主体机构未封顶住房的个人，并对其罚款35万元，对相关责任人员给予纪律处分；4月3日，青海省海西银保监分局披露，中国农业银行海西支行因未检查贷款和监控资金流向被罚款20万元。

值得注意的是，近年来，小银行如城市商业银行和农村商业银行在贷款违规方面频频出现。

如辽宁丹东银豹监管分局4月10日披露，丹东富辉村镇银行严重违反审慎经营规则，违规吸收存款，违规发放贷款，贷款分类不准确，违反股权管理规定罚款200万元；对相关责任人给予处分，如取消高级管理人员任职资格2年和5年，终身禁止其从事银行工作。

河北省银监局4月10日披露，井陉农村商业银行借新还贷，隐瞒资产质量，五级分类不准确，造成风险敞口延迟，责令改正，并处以20万元罚款；对违法行为负有直接责任的人员，责令采取纪律处分。4月10日，浙江衢州银保监分局披露，浙江长山农村商业银行因不规范员工行为、虚增存款和贷款被罚款90万元。

此前，内蒙古呼伦贝尔银保监分局未落实根河市农村信用社杏林信用社“三查”制度，严重违反审慎经营规则，罚款45万元，并警告相关责任人；鄂尔多斯银保监分局已禁止准格尔旗农村信用社发放非法贷款的直接责任人从事银行业工作三年。江苏泰州银保监分局以分类结果不准确、挪用信贷资金和非法跨行业务为由，对江苏姜堰农村商业银行处以120万元罚款。云南玉溪银保监分局在云南通海农村商业银行贷款“三查”中失职，挪用贷款资金，造成风险罚款30万元，并对相关责任人进行了警告。

“双罚制”屡见不鲜

“双罚制”也是近期罚金刑的显著特征之一，它不仅处罚违法违规的机构，还对责任人实施处罚，“处罚机构”与“被处罚人”齐头并进。通过对相关罚款的梳理，银监会通常会对造成银行业、保险业和信托业混乱的责任人给予警告、罚款、在一定时期内禁止从业资格，甚至禁止终身从业。除了高级经理，还有一些基层员工。一些分析家认为，执行机构和人员的“双重处罚制度”反映了监督和纠正混乱的严格态度。

此前，中国保监会发布了《关于防范银行业和保险业从业人员金融犯罪的指导意见》，要求在重点领域防范金融犯罪，加强内部控制和行业自律机制建设。支持行业协会根据行业标准、法规和合同，视情节轻重，对银行和保险机构及其雇员采取纪律措施。

4月初，银监会有关人士强调，要继续提高依法行政水平，依法监督和规范执法，依法惩处各种违法行为，加强对关系群众切身利益的重点领域的执法和行政监督。