经济新方位：增量提质 “贷”动复工复产

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在22日举行的国务院办公厅新闻发布会上，中国保监会负责人介绍了一季度银行业和保险业的运行和发展情况。中国银行业监督管理委员会先后出台了一系列政策措施，促进银行业和保险机构加大对疫情防控和经济社会发展的支持力度，帮助企业恢复工作和生产。着力防范和化解金融风险，保持银行业和保险业稳定运行。

●加大对小微企业的信贷支持，扩大贷款展期规模

为应对疫情的影响，一系列政策和措施及时为企业提供流动性支持，普惠金融服务的质量和效率继续提高。根据“增加、扩大、提高质量、降低成本”的总体目标，我们将加大对小微企业恢复工作和恢复生产的资金支持。截至3月底，全国小微企业普惠性贷款达到12.55万亿元，同比增长25.93%，远高于各类贷款同比增速。五大银行新增普惠性小微企业贷款利率为4.3%，比去年进一步下调0.3个百分点。

加大对实体经济的金融支持。一季度，人民币贷款增加7.1万亿元，同比增长1.3万亿元，主要集中在制造业、批发零售和基础设施行业。相关贷款分别增加1.1万亿元、0.9万亿元和1.5万亿元，有效支持了高科技制造业发展、传统产业转型升级、居民消费和公共消费。对债券和股票的直接融资给予了大力支持。一季度，银行保险机构债券投资增加2万亿元，其中企业信用债券投资超过3600亿元。保险资金增加股权投资1263亿元。

支持产业链恢复工作和生产。银行继续跟踪产业链上下游的复产需求，支持企业通过应收账款、仓单、存货质押等方式筹集资金，推动核心企业在获得融资后，以适当的形式向上下游企业支付现金，从而降低上下游中小企业的资金压力和融资成本，确保资金在产业链上的顺畅流动。

优化防疫金融服务。金融机构通过适当降低贷款利率、增加中长期贷款，积极满足卫生防疫、医药产品生产采购、公共卫生基础设施建设、科学研究等方面的合理融资需求。据银行协会统计，银行为抗击疫情提供的信贷支持已超过2.5万亿元。

据报道，第一季度，企业和个体经营者信贷投放增加近两倍于去年同期，增加2.5万亿元；优化贷款展期安排，扩大贷款展期规模。新增贷款5768亿元，其中近90%投向中小企业和个体工商户；企业贷款本息延期偿还，目前已实施延期偿还贷款本息8800多亿元；充分发挥保险保障功能，大力开发和推广健康保险等平价保险产品。健康保险业务同比增长21.5%；充分发挥信用保证保险分担信用损失的作用，信用保证保险赔付达到161亿元，同比增长50%。

"总体而言，一系列政策实施顺利，效果初步显现."中国保监会副主席黄宏表示，在政策执行过程中，部分企业因第三方担保贷款展期而未享受相关政策，部分企业因不了解相关政策而未申请。一些银行和保险机构没有足够认真地执行这些政策，它们的服务能力跟不上。在这方面，中国保监会将通过加强窗口指导、政策引导和监测统计等方式，引导和督促银行和保险机构善用相关政策，加强银企沟通协调，确保政策执行不打折扣。

●银行拨备和资本充足，不良贷款增加，风险可控

新冠肺炎突然爆发的肺炎给中国的经济和社会发展带来了前所未有的影响。受疫情影响，贷款逾期和违约案例增加，部分受疫情影响严重的小微企业不良贷款率上升较快。数据显示，一季度银行整体不良贷款率为2.04%，较年初上升0.06个百分点。监管者如何回应？第二季度不良贷款率会继续上升吗？

银监会首席风险官肖表示，银监会加大不良贷款处置力度，一季度处置不良贷款4500多亿元，比去年同期增加810亿元。同时，它通过步骤和情景进行了分类和区分的压力测试。此外，拓宽处置渠道和方法不仅可以减少银行的不良贷款，还可以为银行提供新的贷款支持企业创造条件。

“银行必须加大支持企业特别是中小企业恢复正常生产经营的力度，这是防范风险的措施。支持企业发展，银行不良贷款自然会下降。”肖说，疫情爆发后，一些企业在生产经营、资金周转等方面出现暂时困难。，所以他们无法按时偿还。因此，银行应加强客户细分，以区分哪些企业因疫情爆发而暂时陷入困境，哪些企业在自身经营中存在问题。

“随着复工复产工作有序进行，套期保值政策风险缓释开始生效，我行不良贷款未来不会增加太多。银监会今后也将密切关注和分析不良贷款情况。”肖表示，除此之外，银行还有充足的拨备和资本，足够的抗风险能力和完全可控的风险。

●中小银行公司治理取得初步成效，高风险机构非法股东权益清理整顿稳步推进

中小银行是银行业金融机构服务“三农”和中小企业的主力军。由于中小银行管理能力和管理实力有限，在当前疫情形势下，对中小银行的影响是明显的。为此，银监会推动深化中小银行改革，化解风险。

“今年，中小银行的改革和重组将更加有力，特别是将有更多的市场化重组措施。最近，中小银行的再融资和有针对性的RRR减债政策也将为中小银行的改革和重组创造有利条件。”中国银监会副主席曹宇说。

中小银行的公司治理是监管的重点之一。曹宇表示，目前，中小银行公司治理已经取得初步成效。去年，中国保监会对股东权益和关联交易进行专项整治，查处违法行为3000余起，清理自然人或法人持有的股东1400余名。自2018年以来，中国银行业监督管理委员会对农村中小机构进行了专项调查，责令非法股东转让33.4亿股，对74家机构共处罚款5165万元。

此外，高风险机构非法股东权益清理整顿稳步推进。“在宝商银行等机构的风险处置和化解过程中，银监会将清理非法股东权益和市场化并购作为重要切入点。目前，风险处置和改革重组工作有序推进，相关股东有序参与。安全。”曹禺说道。

下一步，我们将按照市场化和法治化的原则，继续加大清理整顿非法股东权益的力度，加快股权集中托管，进一步严格审查股东资格，加强渗透管理。

人民日报(2020年4月23日02版)