规范费率定价 整顿市场乱象 银保监会 加快推进意外险改革

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⊙韩主编

为了更好地保护保险消费者的合法权益，建立事故保险费率市场化形成机制，昨天，中国保监会官方网站发布了《关于加快事故保险改革的意见》(以下简称《意见》)。

《意见》强调，要用两年时间扭转事故保险市场的混乱局面，为建设规范有序、服务领域广泛、社会公认的事故保险市场奠定基础。到2020年底，事故保险费率市场化形成机制将基本建立，发展环境将不断优化，产品供应将更加丰富。到2021年底，事故保险费率市场化形成机制基本健全，标准化水平显著提高，市场结构更加规范有序，服务领域更加广泛，群众认可度进一步提高。

在推进市场化定价改革中，通过完善意外保险精算制度，进一步完善意外保险定价假设，加强法定责任准备金监管，有效防范风险；建立产品价格追溯调整机制，逐步淘汰支付率低、渠道成本高、定价不合理的产品；编制事故保险事故发生表，探索建立事故伤害事故发生表的动态修订机制。

在回答记者提问时，中国保监会相关部门负责人表示，事故保险费率形成机制将更加科学，价格能够更充分地反映历史数据、行业经验和市场供求关系，责任准备金监管将进一步加强，风险能够得到有效防范；产品和服务将继续优化，满足不同职业、不同地区、不同场景人群需求的价廉物美的意外保险产品将继续涌现，“意外保险+服务”的创新模式将更受群众青睐。

针对搭售和捆绑、异常高的手续费、不真实的金融业务数据等问题，银监会将组织事故保险市场清理整顿。依法严格执行机构和责任人双重处罚制度，依法清理、处罚和规范一批违法机构和人员，并将处理情况向社会公开。

据银监会人身保险部相关负责人介绍，自2019年7月以来，银监会持续开展现金贷款等网上贷款平台意外保险调查和贷款意外保险清理整改工作。针对调查和清理中发现的主要问题，一些企业采取了监管措施。在初步调查和安排过程中，监管部门发现一些意外保险的渠道成本水平相对较高。例如，银行借款人意外保险、存款保险、旅游意外保险等。一些渠道的手续费率高达50%以上；航空/意外保险的手续费率在很多渠道都高于90%。

“网络保险的运作过程中确实存在这样的问题。在与第三方平台合作时，保险机构有时处于相对弱势的地位。中国保险监督管理委员会各部门正在针对这一问题修订互联网保险业务监管办法。目前，有关政策仍在制定中。”银监会中介部门相关负责人补充。

此外，对于高风险客户，如恶意重复保险、高价值保险等，《意见》明确要求及时给出风险预警，并研究制定“黑名单”和“灰名单”标准。