要闻:深扒近20万条撸贷帖子，借钱不还成“本事”

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董先生借了7000元，短短三个月后转到了50万元。 今年中央电视台315晚会上曝光的“714高炮”类超利贷，令人瞠目结舌 “714”意味着贷款周期通常是7天或14天，“高炮”意味着其高额的“砍头”和“逾期费用” 在年化利率方面，“714高炮”类超利贷往往达到数百%，超过1000%，但即使利息这么高，“不征信，无视黑户，迅速贷款”的优势也满足了很多人对资金的控诉，特别是紧急的控诉， 在银行等正规渠道得不到满足的情况下，这些人着眼于网贷平台，轻信虚假推广，即使知道利率畸形很高，也吃毒，做“烧身”之类的超利贷。 “714高炮”类超利贷是从现金贷进化而来的，但实际上是贷款周期短、年化利率超高的现金贷 这些获得途径以互联网为中心，在很多情况下，在央视315晚会上被提名批判的金融360等金融平台上以各种各样的名义活跃着 谷雨数据取得了融360论坛贷款口栏十几万件现金贷的帖子及其回答。 观察数据发现，现金信贷集团贷款原因最重要的是赌博、借款、生病，最关注借款时什么时候能拿到钱，多久能拿到钱。 另一个惊人的发现是，这些投稿中最引人注目的是“撸口”的教育帖，已经形成了撸口群。 嘴是现金贷的隐语，噘嘴就借现金贷。 有些撕裂者专门从事高利贷。 他们主张“高利贷的终结者”，在想办法操作“吃黑”的时候，渴望早日偿还债务的“强制登陆”。 714高炮:现金贷款完备的地下化产物的中央视点称呼的“714高炮”平台包括:快借、速贷宝、小肥羊、每日花、有机米、闪到、钱蝉钱包、复星宝、向钱贷、皮花、丁猫、乐借、鸡蛋花、花轻乐、猫咪 这些平台往往是以斩首、逾期费用等形式，首先扣除借款本金的20%-30%，即所谓的“斩首利息”。 偿还期限过后，借款人返还本金，支付逾期罚款，每天支付40-230元的“逾期费用” 实际上，这些“714高炮”类的超利贷是至今为止的现金贷在重拳整顿后地下化的 由于现金贷野蛮增长、利率畸形高、暴力催收等问题不断出现，因此，年12月1日，中央银行、银监会发布了“规范完善“现金贷”业务的通知”(以下简称“通知”)，现金贷依赖场景。 《通知》公布后，现金信用平台不得发行以没有特定费用场景为依托的没有指定用途的贷款，不得向没有收入来源的借款人发行贷款，而且要充分判断借款人的信用及偿还能力等情况 《通知》还以极其严格的监管措施，特别是对牌照的要求和限制，结算了大部分现金信贷。 根据章宇平《中国现金信贷领域的现状、问题及对策研究》的文统计，银监部批准的费用金融牌照共计22张，国内有213张网络小贷牌照，2000多个平台关闭。 之后现金信用以具有牌照的卡保持系统和电商系统为中心 《通知》公布前的现金信用4种平台1 .持卡系:包括以银行为主力的银行系，如招商银行的闪贷，和依赖费用金融的现金信用平台，如苏宁费用金融的任性借贷。 2 .电商系:依靠互联网的现金信用平台，如蚂蚁借呗，京东白条。 3 .网贷系:宜人贷、迷你我贷等平台，利率适中，但客户价格高。 4 .垂直系:以贷款利率高、现金巴士等细分人士为目标的顾客 资料来源:章宇平《中国现金信贷领域的现状、问题与对策研究》《通知》对完善现金信贷具有立即有效的数据效果。 谷雨数据收到了融360论坛贷款口栏的十几万篇投稿和回答。 观察数据的结果显示，年后报纸发行量迅速上升，当时的现金信用业务野蛮地成长。 年12月整顿现金信贷的文件落地后，领域大幅降低了温度，总帖量迅速下降。 但是，到了年下半年，报道量再次回升，势头正在增长。 很明显，这从一个侧面反映了董先生遭遇的“714高炮”这样的金融360等金融平台再次出现并活跃起来。 另外，下图中以黄色地区为代表的新人帖的数量也在增加，流入该证明领域的新人，也就是新追加的贷款集团进一步增加。 他们为什么解渴？ 数亿人没有征信记录为什么现金信贷有这么大的业务市场？ 第一个理由是资金的诉讼，特别是紧急诉讼，不能通过银行等正规渠道满足 商业银行在征信等方面审查很严格，现在中国成熟的征信系统是中央银行的个人征信系统，一共收录了8.99亿自然人，其中4.12亿人有信用记录，这是4.77亿人没有信用记录，享受正常的金融服务 年轻的蓝领们，或者刚离开校园的大学生们，由于没有信用记录，可以抵押的固定资产不足，收入低不稳定，一般被银行忽视，尽管收入不高，他们的费用诉求依然旺盛 另外，社会上由于各种各样的理由，对资金有紧急的控诉，但是正规银行的审查很严格，手续繁杂，贷款相对很慢 他们因此在网贷平台上投放眼球，轻信虚假推广，知道利率畸形高时，吃毒口渴，“下身”的现金贷。 谷雨数据在融360论坛贷款口栏研究了记者贷款组的数据，发现他们的贷款原因首先是9个，依次是赌债、生病、旅行、贫困、购买、买车、装修、投资。 最大的三个理由是赌博、负债、疾病对资金有紧急的控诉，赌博( 3146 )、负债( 1300 )的数据远远高于其他理由 另外六个是收入不够的情况下不合理的费用冲动，如旅行、购买、买车和装修。 另外，根据谷雨数据爬取的数据，在借款时，即中期注销阶段，虽然也很在意利息(词数4254 )和限额(词数4018 )，但最多的是注销速度(词数6071 )，最少的是偿还期间，因此 这可能只关注大部分人贷款时，什么时候能拿到钱，多少钱，以后怎么还，需要偿还多少钱，没有认真考虑过。 一旦沾到，可能会掉到无限深，但一旦沾到，借款人很可能会像央视3·15晚会的董先生一样，掉到无限深，借了7000最终变成50万美元。 因为在最高人民法院发表的《关于适用民间贷款案件的法律几个问题的规定》中，年化利率的36%以上的利息无效，但哪个网络平台上的现金信用年化利率远远超过36%，1000% 这些现金贷是惊人的超高利息，与高额的客户费用有关 因为国内大部分现金信贷业务都是通过360等纯网上获得顾客，从而吸引了偿还能力低的“坏顾客” 为了涵盖注销，这些现金信用通常设定非常高的利率。 互联网金融服务业上市公司2345在年度财务报告中明确了，现在的金贷业务资金价格为每月1%，客户价格为每月2%-5%，信审，支付价格为每月0.5%，人力、运营价格为每月0.5%-1% 换算成年，平台利息、费年化的综合价格为96%-162% 也就是说，这些现金信贷业务要想获利，年化利率必须设定在至少96%-162%以上。 一家财经整理了市场上78家比较有名的现金信用平台，平均利率为158%，其中最高的“工资信用”年利率达到了598% 有些任何不知名的现金信贷平台的年化利率超过1000% 除了这样高的年化利率，大多数情况下，30%的“砍头”和高额的“逾期费用”，如果不能马上返还贷款，发生的逾期费用将陆续出现，借款人将滑入无底深渊 谷雨数据在360论坛上融通贷款后，还在观察人们的心理，“想死”、“绝望”、“焦虑”、“崩溃”、“后悔”填补了他们的心，但要继续催促电话，偿还不断增加的贷款，就要找新的app借款，东墙 神秘组织的贷军:高利贷终结者？ 不要认为“躲起来不还”。 有些人已经付诸行动了。 嘴是现金贷的隐语，噘嘴就借现金贷。 人群中的一些极端分子集结在“人的军队”中，专业从事什么样的快速贷款、征信审查不严格的现金贷款。 他们自称是“高利贷终结者”，试图操作“黑食黑”，甚至故意借来所有现金放弃工作，离开家乡避免催收。 在谷雨数据攀登的融360论坛上，将显示十几万个帖子和回答数据。 这些帖子中最引人注目的有两种。 一个是撸口教学帖，另一个是个人经验分享帖，是金钱共享成功经验，没有共享自己踩过的洞。 阅读量最高的两个复印件——《我万年拒绝的黑户能拿出下面的钱的嘴在这里》《希望网上黑秒下的嘴对大家有用》为例，所有人都为“口教学帖”，征信状况不好的“黑户”“网上黑” 这两个复印件累计，列举出手机贷款、现金巴士、闪银奇怪的、贷款、马上贷款、工资贷款、金宝、所有人贷款、信用和财富、闪银、白领借款等十几个可能的人口，一些事项 为了以极速模式申请，必须选择信用卡最少6个月的好客户”。 金融60论坛上的回答量top100的投稿也有很多撸口教学帖和个人经验，排名靠前的比如“支付宝( Alipay )身份证1小时内我被骗了”“芝麻信用分660分，网络银行成功下一次万一”都是这样。 更令人吃惊的是，聚集了一些“实战”经验丰富的“撸口人群”，成为了“撸贷军”，对于怎样的迅速贷款、征信审查不严格的现金贷款的着手，想办法操作“黑食黑” 根据《每日经济信息》，这个集团的保守估计也有10万人 当他们的目标锁定现金信用平台时，现金信用往往损失很大 根据《每日经济信息》记者独家知道的数据，从某现金信用平台年3月底到9月中旬，发生了1317名逾期借款人，逾期金额达到371.4万元，平均每人逾期金额为2820元 他们是如何“黑食黑”的、财经“撸子军崛起:一次几百超利贷，下一篇50万人买车买房”的文章详细介绍了撸子圈“传奇人物”苏影7个月的“撸口作战方案”，其第一步是“买电话卡” "取钱后，电话卡直接被切断，人直接蒸发. " “传说中的人物”苏影7个月的“作战”(1)注销所有个人电话号码。 (2)新购买实名电话卡，更换新手机(3)开始“养号”:在新手机上引进数百个比较高质量的电话号码，外卖前给送快递的人打电话，伪造通话记录(4)和他一样编号信用 (5)7个月后开始贷款，一下子下载了数百个超利贷款app，之后2天内完成了所有申请，最终达到了近50万人。 贷款到达后，关掉电话卡，不要使用，然后人类蒸发 资料来源:财经《撸贷军崛起:一次几百人超利贷，买下一辆50万人的车买房子》的住址录是伪造的，所以苏影的朋友和家人没有被催促。 另外，根据文案，军队与平台风控勾结，与中介合作。 行业内开始出现专业培训班，培训职业贷款 但是，在法律面前，没有所谓的道德高点 非法现金信贷当然应该用重拳打击，但苏影这支美军最终面对的可能是刑事处罚 事实上，大部分美军内心深处都渴望早日偿还债务的“强制登陆”。 这也是他们最终必须走的一步 参考资料:二三四五年度财务报告每日经济信息“十万军“撸口”:信用卡p2p撸一遍，借款为职业，赖账为信仰”财经“撸贷军崛起:一次几百个超利贷，下一个50万车购买者”章宇平“我国现金贷款领域的现状、问题及