银保监会：加强老年人保险产品供给

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2月11日，《中国证券报》记者从银监会获悉，银监会认真落实党中央、国务院的决策部署，积极推进商业养老保险发展，引导保险公司加强养老保险产品供给，加大保障和理赔力度，充分发挥商业保险参与多层次养老保障体系建设的作用。目前，共有2400多种老年人保险产品，覆盖5900多万老年人。下一步，中国保险监督管理委员会将通过完善政策、扩大试点和对外开放，继续推进商业养老保险的发展。

政策护航初探

今年年初，中国保监会发布了《关于促进商业保险在社会服务领域发展的意见》，提出了积极发展多元化商业养老保险、个人账户商业养老保险、开发有利于养老金融产品年轻化的保险产品等政策措施，明确了力争到2025年为参保人员积累6万亿元养老保险责任准备金的发展目标。

根据中国保险监督管理委员会的数据，2019年1月至12月，退休后养老年金保险保费收入为543亿元，累计保险责任准备金为5285亿元。

银监会积极推进个人所得税递延商业养老保险试点发展。自2018年5月上海等地开展个人所得税递延商业养老保险试点以来，截至2019年12月底，已有67种产品获准上市，19家公司实现了开票，保费收入约12.4亿元，累计参保人数4.7万人。从试点情况来看，公众更加关注养老金管理的安全性和稳定性，一般选择有一定或有保障收入的产品；中青年人有一定的积极积累养老金的意识；附近的退休人员有很强的增加养老金积累的意愿，积累的保费随着年龄的增长而增加。

此外，中国保监会积极参与第三大支柱体系——个人养老金制度的建设。

中国保监会指出，在保险公司销售的产品中，有2400多种产品的受保人年龄在65岁及以上，覆盖了5900多万老年人。在过去的五年里，保险公司为65岁及以上的老年人办理了5753万份赔偿金，总额达2340亿元。

采取多种措施促进发展

中国保监会相关负责人表示，下一步，中国保监会将在借鉴国际经验的基础上，鼓励创新，继续推进商业养老保险的发展。

一是出台了《关于丰富产品供给、鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司切实提高产品开发和服务能力，结合老年人的风险特征和需求特征，开发专属保险产品，重点在老年需求较强的疾病保险、医疗保险、长期护理保险、意外伤害保险等领域进一步提高产品供给。

二是适时将个税递延商业养老保险试点推广到全国，优化老年反向抵押养老保险支持政策，为失去独立生活能力和单身老人等老年群体盘活养老资源。

第三，加快对外开放，通过多种方式尽快引进具有老年保险产品开发、设计、销售和管理经验的保险机构，鼓励国内保险公司借鉴国际先进经验，加大创新力度，主动发挥商业保险在养老和健康保障中的重要补充作用。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱对《中国证券报》表示，银监会提出的三个方案非常及时。目前，为了提高商业养老保险的供给效率，保险业在负债方面进行产品创新，在资产方面提高保险资金的回报率是非常重要的。

首先，寿险行业要转变发展理念，以养老保险为主导。寿险公司应加强产品创新，以满足和适应多样化的养老保障需求。同时，以市场化为导向，拓宽保险资产渠道，提高资产管理能力和效率，增强商业养老保险的竞争力。

其次，超越保险业，及时扩大参与金融机构和产品的范围。从其他国家和地区特别是美国个人退休账户的发展经验来看，基金公司等金融机构是重要的市场参与者。扩大参与金融机构和产品的范围，将有助于促进个人养老金账户市场的竞争，丰富产品形式，从而增加公众的选择权，提高个人商业养老金账户市场的运行效率。

第三，开放促进改革。外资保险公司不仅提供产品和服务，还促进市场竞争，有助于中国保险业形成改革共识，推动中国保险市场改革。