金融人疫期复工记

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编者按:

新冠肺炎突然爆发的肺炎打乱了春节假期的节奏，也打乱了金融机构在假期后恢复工作的计划。

2月初，中央银行、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和外汇局发布了《关于做好春节假期后金融服务工作的通知》。根据通知，自2月3日起，各类金融机构和金融基础设施相关机构运行正常。各单位可根据当地政府的防疫要求，实行弹性工作制，灵活调整工作日程。

在疫情形势下，银行、券商和保险公司现在是如何恢复工作的？《国际金融新闻》的记者带你去寻找答案。

银行网点的细节很温馨

◎记者马家鑫

阳光正好，空的空气散发着早春的气息。这座城市的“创伤”正在逐渐恢复。

2月18日，《国际金融新闻》记者走访上海各银行复工，了解到目前各银行，无论是总行、分行还是下属分行，基本实现了正常复业，各项业务都能正常开展。

与几天前的满城空巷不同，路上行人更多。来来往往的人仍然戴着面具，但他们的脸变得比以前容易了。

需要通过“三岛通行证”

陆家嘴(600663)世纪金融广场位于陆家嘴金融贸易区的核心区域，汇集了招商银行(600036)(港股03968)和平安银行(00001)等多家大型金融机构。

2月18日，记者走访了该地区，聚集在这里的金融机构基本开业。总的来说，与疫情爆发前相比，这里仍然有些冷清。

“现在任何业务都可以处理，这是完全正常的。”平安银行网点账户经理程明(化名)在门前介绍了这件事。

然而，当你想到进入一家银行网点，你必须通过“障碍”，如温度测量，消毒和登记。程明带领记者来到指定区域，安保人员告知，需要登记的信息包括身份证和联系方式。当测得的体温正常，保安人员给记者的手消毒后，他们才被允许进入出口。

“注册个人信息实际上是一种双向考虑，以尽可能确保客户和员工的安全。”在解释时，保安拆除了门前的围栏，让记者进入。“如果我们的员工在后期被发现患有该疾病，我们可以通过这些联系信息找到我们最近联系过的客户，并采取相应的措施。相反，当客户得到诊断时，我们可以得到进一步的沟通。”。

“毕竟，在非常时期，虽然操作比较麻烦，但可以保护客户的安全。”透过厚厚的防护面具，记者看不清自己的脸，但他能从话语中感受到自己的善良和体贴，内心感到温暖。

细节很温馨

进入经销店后，程明告诉记者，“几乎所有的现场设备每天都会按时消毒很多次，所以你可以放心。”

事实上，这并不是这个网点的特例，几乎每个银行网点在开门之前都做了充分的准备。记者了解到，很多银行的公共区域在营业前、营业中、营业后都至少进行了三次消毒，尤其是人们经常接触的区域，如柜台服务区、客户等候区等，频繁使用的机具是清洗消毒的重点。

除了顾客出入的大厅外，银行的防疫工作没有懈怠。

例如，中国建设银行(601939，诊断单元)(港股00939)，根据“统一消毒后放现金”的要求，所有柜台支付的现金和自助设备必须消毒。金库应落实防控应急预案，定期对金库、清算场所和办公区域进行消毒。值班人员应每天测量体温，押运车辆也必须做好消毒工作，确保防控无死角。

建行上海松江支行负责人表示:“为了在战争疫情期间维护大堂服务秩序，我们在办理业务时会提示客户‘一米距离’。在与客户沟通时，员工还将保持必要的安全距离，避免交叉沟通，并向客户做出必要的解释。”

外加在线频道

记者在店内逗留了近半个小时，注意到前来办理业务的顾客寥寥无几，整个地方特别冷清。只有一个客户在休息区查找信息，其余的都是银行职员。

受疫情影响，正常任务和考核指标能否如期完成？程明想了一会儿，回答说:“一年之后，往往是银行开好头的高峰期。尽管受到疫情的影响，到门店办理业务的顾客数量有所减少，但存储压力并不太大。”

程明坦言，主要原因是现在很多业务都可以在网上运营，客户只要不出去就可以直接购买理财产品、转储外汇等业务。“对于那些在早期阶段就规划了在线转型并开发了金融技术应用的银行来说，影响相对有限。主要依赖线下传统存储方式的中小银行受到的冲击最大。

那么，这种流行病会给银行带来什么变化呢？

萨克研究所高级研究员苏告诉《国际金融新闻》，疫情对银行业的影响主要是向金融消费者，尤其是中老年人普及网上使用渠道。今后，银行需要继续加强网上渠道基础设施建设，加快各种宣传渠道的部署，加强对我行重要客户的网上维护。

保险公司调整代理评估

◎记者罗

2月17日，记者从相关渠道了解到，中国保险协会近日发布的《致成员单位防疫控制函》中提到，在防疫控制期间，要灵活调整保险公司个体保险代理人和中介机构员工的业务考核标准，不要设定硬性的面谈次数和绩效指标，也不要将绩效指标作为维持代理合同(或劳动合同)和固定薪酬的硬性标准。

那么，在疫情期间，保险机构真的做了弹性评估吗？如何保证营销人员的顺利展示？

多保险企业的灵活评估？

记者从多家保险公司和保险中介公司了解到，在疫情初期，各机构已经开始灵活调整营销人员的绩效考核方法。

平安人寿表示，如果在疫情期间取消评估，该代理将不会因表现不合格而退休。与此同时，公司推出了与收入相关的特别护理措施，以稳定团队。

“我们将根据各地区疫情的严重程度和整体市场趋势进行动态调整。”另一位寿险公司相关人士向记者透露。

一家保险经纪公司的销售人员告诉记者，虽然该公司没有发出正式通知，但如果该销售人员有一份保单因疫情而无法顺利签署，他可以向该公司报告，并适当调整评估绩效。

即使你不做评估和撤退，保险推销员在现阶段仍然很难缓解会展业的问题。据记者了解，从12月底到次年3月，是保险机构的“良好开端”，也是保险销售人员的销售旺季。然而，今年在疫情的影响下，大部分保险销售人员只能通过再就业谋生，或者一些单价低、佣金少、产品简单的医疗保险和意外保险在网上销售，有些甚至被迫离开保险业。

在线转型是必然选择

面对大多数保险销售人员无法进行面对面介绍、回访和签订合同的尴尬局面，保险公司和保险中介公司已经从线下转向了网上。

平安人寿表示，在疫情期间，公司继续推进在线运营，并通过在线平台为代理提供参与、培训和客户管理等全方位支持；全力支持在线招聘，为新员工进入公司建立在线流程；应用远程培训模式推广各种在线培训操作，开展在线客户拓展活动。

“我们现在主要是通过微观商业模式进行在线生产谈判。”一家保险经纪公司的团队负责人向记者透露，他的公司从去年开始逐步尝试在线培训和招聘，这种流行给了他们更多的时间在今年实施在线培训的制度和内容。

中国太平(港股00966)首席战略顾问、太平人寿副董事长张克近日在接受媒体采访时，也对寿险公司网络营销提出了几点切实可行的措施:一是注重联系方式和日常客户获取；二是关注互动内容是否符合顾客的兴趣，是否能提高顾客的参与率。它可以通过交互实现对客户现有策略的整理和对客户潜在需求的收集；第三，首先，我们可以尝试给予保险和低成本保险，然后继续温暖客户，转变为高成本产品。

健康保险或爆发期

当然，也有很多保险推销员对记者持乐观态度。“这种流行病使每个人都更加关注健康，购买健康保险的意愿更强。”

“作为一个非标准客户，我需要体检和进一步承保才能购买大病保险。几天前，‘死神’去了医院，但幸运的是检查结果还不错。”北京一位90后保险经纪人告诉记者，受疫情影响，人们更加意识到医疗保险和大病保险的重要性，他们正在付诸行动。

中银国际证券最近发布了一份研究报告，称“以史为鉴，预计疫情爆发后保费将迅速反弹。”

根据研究报告，从2003年2月到6月，个人保险费收入的月增长率分别为38.1%、22.3%、35.7%、36.9%和59.9%。疫情期间，个人保险费月增长率相对稳定，疫情结束后，6月份月增长率大幅上升。同期，健康保险月保费收入分别增长121.3%、36.7%、70.1%、309.3%和265.3%。医疗保险费收入的月增长率明显受到疫情的刺激，5月份有所缓解后，同比增长率明显上升。

“预计新肺炎疫情的持续将在短期内影响销售。但与此同时，它唤醒了居民的健康保险意识，促进了健康保险业务中长期的快速增长。”中银国际证券表示。

经纪投资银行按下加速按钮

记者王园园

自2月3日开市以来，证券公司已进入复工状态。

为了配合防疫和控制，“以远程办公为主，现场办公为辅”仍然是大多数经纪人采用的恢复策略。由于网上证券业务的实现，经纪业务的影响力有限，只有投资银行等对现场工作高度依赖的业务受到疫情的极大影响。

经纪业务顺利恢复

就经纪行业整体的工作回报而言，除了个别经纪人开始全面的现场办公外，大部分经纪人都不同程度地实施了非全面的现场办公。

其中，中信证券(600030)(港股06030)、国泰君安(601211)(港股02611)、海通证券(600837)(港股06837)等券商按照储备或轮换制度恢复工作，采取了较为灵活和严格的工作制度。但是，一些券商，如中国银河证券(601881)(港股06881)和国联证券(港股01456)

就内部而言，在当前抗击疫情的背景下，考虑到证券业的零售客户业务基本上都是网上的，大部分券商的网上交易额都在95%以上，“异地办公”对券商的零售或经纪业务影响相对较小。

华东某大型经纪业务相关负责人表示:“市场开放后，公司只保留了交易和业务正常运行所需的人员，其他员工远程工作，以确保业务的连续性；各分行暂不提供场内交易服务，引导投资者通过手机客户端进行场外交易。”

光大证券(601788)(港股06178)相关负责人告诉记者，该公司对疫情严重的湖北省分行实行巡查制度。武汉分行已经准备了两个计划:有中层和后台员工值班，所有人在家在线工作。如果客户确实需要现场办理业务，他会派人到销售部现场办理，并采取保护措施。

虽然短期影响不显著，但疫情突袭带来的反向效应也让许多券商意识到，长期以来，券商业务是对在线生存技能和金融技术水平的竞争。

投资银行按下快进键

与经纪业务相比，投行部门在疫情期间恢复工作的安排是经纪公司头疼的地方。最近，上市券商要求投资银行家在工作岗位上工作，而内政部并不被视为复工；如果项目需要安排出差并前往项目现场，应予以批准并备案，并在出差和项目现场期间做好防控工作。

这一次，投资银行部按下了恢复工作的加速按钮，这也反映了行业的普遍焦虑。

一位不愿透露姓名的投资银行家在接受记者采访时提到:首先，从投资银行家的工作性质来看,“空中国飞人”是投资银行集团工作的正常状态。这场突发疫情中断了投资银行家的正常工作节奏，旅行限制可能会减缓投资银行项目的进度。第二，投资银行等机构业务需要依靠线下场景意识强的客户访问、项目全面调整、工商数据采集，这些都受到“个人隔离”和“城市封闭限制”等诸多因素的阻碍，既定的业务日程或工作安排可能会有一定程度的延迟。第三，中国证监会最近放开了再融资，一些券商急于抢占市场份额，率先加快全面复牌的步伐。

然而，网上办公的高效率和监管部门的延迟安排可以极大地缓解投资银行家的焦虑。

国泰君安相关负责人告诉《国际金融新闻》记者，疫情期间，公司投资银行委员会启动了“现场轮换+网上办公”的双重工作模式。一方面，投行业务继续为客户(尤其是疫情严重地区的客户)提供持续监管、委托管理等服务；另一方面，每个项目团队继续通过远程电话和视频向客户提供业务咨询服务。同时，做好新项目的申报工作。投资银行各部门采取视频访谈等替代措施进行全面调整，疫情结束后进行现场补充全面调整。

光大证券对时间紧、压力大的科技板块ipo项目采取特殊应急措施。例如，在疫情期间，光大证券承接的一家科技板块企业的支付工作正赶上市场开放的延迟，该企业的发行可能因投资者支付不足而面临终止发行的风险。光大证券与客户进行点对点电话和微信沟通，与同行业证券公司联合发布通知，并以多种方式发布通知。在各方的合作下，294名线下投资者支付了全部出资。