提高金融扶贫效率需要银保深度合作

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商业银行和保险公司是两种不可或缺的金融力量，无论是实施农村振兴战略，还是为实现消除贫困的目标进行艰苦的斗争。如果我们能进一步创新银保互动机制，促进两个行业的深度合作，必将迅速提高金融服务效率。通过不断创新，建立和完善银保合作互动机制，提高金融机构的金融安全运行系数

4月22日，中国银行业监督管理委员会发布了《关于做好2020年“三农”银行保险工作的通知》，强调要加强联合，进一步推进扶贫工作。

银行业和保险业在农业、农村和农民领域的合作由来已久。特别是在小农信用保险方面，双方的合作多年来帮助许多农民摆脱了贫困。随着农村金融服务覆盖面的扩大，银行与保险公司的合作将越来越密切。商业银行和保险公司是两种不可或缺的金融力量，无论是实施农村振兴战略，还是为实现消除贫困的目标进行艰苦的斗争。如果我们能够进一步创新银保互动机制，推进两个行业的深度合作，必将迅速提高金融服务效率。

2020年三农金融服务的重点任务之一是增加深贫困地区的金融供给，努力加大对贫困县、未脱贫人口和“三区三州”的支持力度。这意味着金融服务业将进入“深水区”。具体措施包括:进一步加大对工业扶贫的信贷支持，完善信贷支持与扶贫的联动机制，充分发挥扶贫小额信贷的作用，帮助贫困家庭发展生产、脱贫致富。保险机构应在贫困地区开展政策性农业保险业务，加快发展地方特色农产品(000061)、价格保险、收入保险和“保险+期货”等新型保险。如果两个行业之间没有真诚的合作，就很难保质保量地完成任务。

如何在银行和保险之间建立有效的合作和互动机制？

首先，我们需要解决意识问题，即银行和保险公司是农村金融服务的利益共同体。只有通过双方的共同努力，才能建立一个多元化、多层次、有针对性的金融服务体系，而不是银行做银行、保险做保险，甚至是同质低效的服务竞争，或者一方赚取另一方的高额代理销售或渠道费。事实上，银行和保险之间的良性合作和互动机制必将赢得更多。银行贷款帮助农民脱贫，保险公司分担贷款人的风险，这不仅可以解决银行的后顾之忧，还可以使有保险保障的农民更有动力贷款。

其次，通过不断创新，建立和完善银保合作互动机制。今年是摆脱贫困的决定性一年，任务繁重，时间紧迫，只有创新才能加速。如银行可以探索开发适合贫困地区贫困农户或农村小微企业的抵押贷款、质押贷款或信用贷款，保险机构可以开发针对性强、经济社会效益好的扶贫信用保险产品。只有建立银行、保险、农民和农村小微企业无缝对接的综合金融服务模式，才能在2020年底基本实现银监会提出的目标。

最后，银保合作互动机制需要建立完善的风险控制体系来提高金融机构的安全运行系数。对于银行来说，为了在兼顾信贷支持的同时防范风险，应认真做好扶贫贷款的“贷前调查、贷中审核、贷后检查”工作，加强定期监测分析和情况预判，妥善应对还款。高峰期；保险公司需要进一步探索各种风险转移方法，包括再保险等渠道，以提高化解风险的能力。此外，银保合作应积极寻求贫困地区政府的支持，促进扶贫信贷风险分担和补偿机制的完善。(范姜)

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