首套房贷平均利率连降两个月

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2月5日，360数据研究所对全国35个重点城市抵押贷款利率的监测数据显示，2020年1月(数据采集期为2019年12月20日至2020年1月19日)，中国首笔住房贷款平均利率为5.51%，比5年期贷款市场报价高出71个基点。 第二套住房贷款的平均利率为5.82%，比上个月下降了2个基点，5年期贷款利率增加了102个基点。 同月，20个城市首次住房贷款利率逐月下调。

专家指出，假期过后，央行公开市场操作的流动性超出预期，新阶段的低利率很有可能下调，未来抵押贷款利率也很有可能缓慢下调。

银行信贷额度进一步放开

在360大数据研究所监控的673家银行(分行)中，只有18家银行在2020年1月暂时停止放贷。2020年1月，银行信贷额度进一步放开。

根据央行2019年发布的金融统计报告，2019年家庭中长期贷款增加5.45亿元，同比增长10.10%。其中，2019年12月同比增长规模达到56.67%。由于住房抵押贷款占居民中长期贷款的80%以上，可以推测，2019年新增抵押贷款规模较往年有所反弹，尤其是年末。

《中国证券报》记者从北京房管局和银行了解到，从2019年至今，北京按揭还款率基本稳定，按揭资金充裕。

在抵押贷款利率方面，在中国抵押贷款利率最低的10个城市中，2020年1月，8个城市的抵押贷款利率水平下降，而海口和乌鲁木齐的抵押贷款利率水平上升，海口是10个城市中唯一连续两个月上升的城市。在中国首套住房贷款利率最高的10个城市中，2020年1月新增的惠州市首套住房贷款平均利率为5.99%，仅次于打破“6”区的南宁、苏州和郑州。

Lpr下行链路空室

2019年底，浮动利率贷款定价转换方案正式出台，为个人住房贷款用户提供了两种转换方案:一是将定价基准转换为lpr，并根据2019年12月的5年lpr值减去原执行利率确定新合同的加分值，即4.8%，重定价期短至一年。另外，现有抵押贷款的用户也可以选择转换成固定利率贷款合同，利率水平是原合同的最新执行利率水平。因此，一些现有抵押贷款的利率水平也会受到lpr报价的影响。

荣360数据研究所的分析师李万甫认为，从长期来看，lpr下行空空间较大，因此大多数用户可能更愿意改用lpr基准浮动利率合约。这也意味着银行的股票贷款收入在未来也会下降。公告显示，占比例最大的个人住房贷款利率在2020年调整后仍保持在当前水平，最早变化发生在2021年，主要是考虑到房地产市场的调控要求，这也在一定程度上缓解了银行未来一年面临的成本压力。

此外，在2020年3月1日至8月31日期间，银行需要完成所有现有浮动利率贷款的定价基准转换。这意味着在3月1日前，我行需要做好自身的转型计划、系统开发、人员培训和客户沟通，理论上，我行应在8月底前与所有流动贷款客户协调签订新的贷款合同。

李万甫表示，现有抵押贷款合同的转换不会影响新抵押贷款合同的利率走势。抵押贷款监管政策的背景仍然是决定抵押贷款利率走势的决定性因素。到2020年，“安居无房”仍将是房地产政策的关键词。同时，“城市政策”将在全国各地区逐步实施。

2月3日，央行宣布，为对冲公开市场反向回购到期、金融市场资金集中等因素的影响，在疫情防控的特殊时期，为保持银行体系合理充裕的流动性，通过利率竞价的方式进行了7天9000亿元的反向回购和14天3000亿元的反向回购，中标率均比上年下降10个基点。央行此次投资的流动性超出预期，后期的流动性贷款利率也将下调，这将降低低利率。据业内人士透露，总体而言，抵押贷款利率水平仍可能保持缓慢下降趋势。