金融机构助力中小企业脱困仍须努力

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新冠肺炎的肺炎流行病已经肆虐全国各地，对企业，特别是中小企业产生了巨大影响。从各地恢复工作和生产的情况来看，进展并不乐观。与我国规模以上企业的复工率相比，中小企业的复工率仍存在较大差距。这表明中小企业抵御风险的能力较弱，受疫情影响较深，面临的困难较多，需要引起更多关注，给予更多支持。

中小企业在中国经济和社会发展中发挥着重要作用。中小企业不仅是国民经济和社会发展的生力军，也是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。它们在稳定增长、推进改革、调整结构、造福民生和防范风险方面发挥着重要作用。据悉，我国中小企业数量已达3000多万家，占企业总数的90%以上，贡献了50%以上的税收，60%以上的gdp，70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业，这是我国经济的重要组成部分。根据第四次全国经济普查数据，截至2018年底，我国中小企业法人数量为1807万，占企业法人总数的99.8%。可以说，中小企业托起了我国经济的半边天，能否顺利复工，将直接影响到我国疫情防控与经济社会发展“两战两胜”的进程和成效。

除了物流受阻造成的生产资料缺乏和城市道路封闭造成的生产力缺乏外，中小企业还面临着债务偿还、现金流和融资扩张等紧迫的财务问题，这些问题直接关系到许多中小企业的生存。梅州东坡创始人王刚此前曾表示，他每月损失近1亿元。西贝餐饮集团董事长贾明确表示，账户上的现金不会持续三个月。餐饮龙头企业西贝在叫嚷之后，从银行获得了4.3亿元的信贷，但大多数中小企业很难如此幸运。虽然各地各部门相继出台了包括金融在内的一系列扶持政策，但都给了中小企业信心，增强了他们战胜困难的信心和勇气。然而，为了使惠民之水真正流向中小企业领域，金融机构需要更多的就地帮助和支持。

所有金融机构都应增强紧迫感和责任感。此前，《中欧商业评论》发表了清华大学和北京大学对995家中小企业的联合调查结论:67.1%的企业能够维持2个月的现金余额，85.01%的企业最多能够维持3个月，只有9.96%的企业能够维持6个月以上。受疫情影响，许多中小企业销售渠道受阻，返岗困难，收入锐减，短期内成本相对固定，不可避免的硬成本，不可持续的现金流，甚至濒临破产。

金融机构应意识到问题的紧迫性，简化中小企业贷款审批程序，满足中小企业的迫切需求，及时出台相关措施，尽快落实救助政策，有效帮助中小企业度过难关。当日本援助中国医学文章时，它补充道:“没有衣服吗？”“与孩子同舟共济”体现了国际社会的大爱和帮助周边国家的责任感。作为中国的金融机构，我们应该更加意识到强化职责，深刻认识到帮助中小企业渡过难关是对中国经济和社会的贡献。在特殊时期，所有金融机构都应与中小企业一起努力克服困难。

金融机构必须准确找到中小企业的痛点，有针对性地提供服务帮助企业解决问题。目前，中小企业面临的财务问题尤为严重。

针对债务偿还难的问题，2月25日召开的国务院常务会议指出，要按照市场化、法治化的原则，加大对中小企业复工、复产的金融支持力度，鼓励金融机构对中小企业贷款暂不还本付息，增加新的优惠利率贷款。针对融资难、成本高的问题，中国人民银行率先设立了3000亿元的防疫专项再贷款，分阶段新增优惠利率贷款。2月3日和4日，共投入1.7万亿元人民币进行短期反向回购操作，以保持合理和充足的流动性。在公开市场上，反向回购和中期贷款(mlf)操作的成功利率都下降了10个基点，推动整体市场利率下降。

除了同质性高的常见问题外，不同的行业可能会有不同的问题。清华大学的李稻葵教授曾经说过:“我反对简单地把中小企业当作一个群体。中小企业分散在不同的行业和部门。行业之间的差异远远大于企业规模之间的差异。这种流行病对他们的影响是非常不同的。”例如，受疫情影响较大的服务业应分为两类。一是传统服务业，如旅游业、住宿业、食堂和餐饮业，影响很大。一是现代服务业，如软件、教育、咨询服务、会计、新闻、金融等。影响更小，机会更多。对于受疫情影响最严重的行业，金融机构的当务之急是帮助大量中小企业生存。然而，受疫情影响相对较轻的行业应重点帮助企业尽快恢复利润。根据不同的影响程度和行业本身的性质，我们可以制定不同的金融优惠和援助政策，从而实现效率最大化和收入最优化。

金融机构还应做好贷后相关服务，帮助中小企业走上可持续发展的道路。金融机构在向中小企业发放贷款并提供融资渠道后，自然有权收取贷款利息，但在当前疫情下，它们也承担着帮助中小企业善用资金的道德责任。金融机构可以为申请金融服务的中小企业提供资本流动指导，引导企业寻找解决资本问题的最佳途径。中小企业作为税收和国内生产总值的主要贡献者，也可以为金融业带来利益，从而实现双赢。借应对疫情之机，我们可以为金融机构和中小企业探索一条共同的发展道路，使金融机构和中小企业能够成为利益共同体。

当然，金融机构应该优先考虑并保证防疫相关企业的资金需求。金融业可能不会在抗击疫情中发挥作用，但它可以通过支持与抗击疫情相关的企业，间接助长疫情。在资金有限的情况下，向防疫相关企业提供低息甚至无息贷款，使资金问题不成为企业经营的障碍。只有疫情尽快得到完全控制，包括中小企业在内的各类企业才能恢复生产，尽快进入正常轨道，从根本上解决问题。

(作者:清华大学经济管理学院)